Какие банки дают ипотеку в 2018 году

Сегодня я хочу затронуть тему ипотечного кредитования. И не просто, а ипотеки в нашем суровом 2018 году. Многие спрашивают: а что, разве ипотеку не перестали выдавать в связи с шатким положением рубля? Ведь по телевизору постоянно крутят новости о тех, кто взял ипотеку на одних условиях, а банк заставляет их выплачивать на других, или о том, что такой-то банк перестал выдавать кредиты на жилье…

В общем, тема эта достаточно запутанная и сложная. Да и вообще – какие банки сейчас дают ипотеку? И если дают, то насколько выгодны условия для обычного заемщика со средней заработной платой?

Ипотека – это обычный кредит?

Ипотека – это обычный кредит

Что такое вообще такое ипотека? – Это целевой кредит на покупку жилого имущества. Вся фишка в том, что тот дом или квартира, которую вы собираетесь приобрести, автоматически становится собственностью банка, в котором вы оформили ипотеку. То есть, если в какой-то момент вы не сможете выплачивать ежемесячные платежи за новое жилье, банк сможет потребовать с вас это жилье! Разумеется, что выплачиваете вы не только рыночную стоимость вашей новой квартиры, но и проценты за возможность вообще купить эту самую квартиру!

Ипотека тоже бывает разная:

  • С первоначальным взносом и без него;
  • Военная ипотека (жилье семьям военнослужащих);
  • С использованием материнского капитала;
  • При предоставлении разного количества документов и прочее.

С этим вопросом разобрались, переходим к основному:

Какие банки дают ипотеку в 2018 году?

В неспокойные годы кризиса в стране большинство банков вообще перестало выдавать ипотеку. И дело даже не только в том, что мало кто из заемщиков сможет «потянуть» многолетний кредит, а в самом неустойчивом положении рубля в мире. В любой момент банк может ожидать кардинального изменения ситуации на валютном рынке, что приведет не только к невыгодности процентной ставки, но и к краху самого заема!

В каких банках самые выгодные условия по ипотеке

В каких банках самые выгодные условия по ипотеке

Однако есть несколько банков-монолитов, которых волнения в стране затронули чуть слабее, чем остальные финансовые организации. Да и заручившись поддержкой государства, уже не так страшно помогать населению в покупке нового жилья…

ExpertToo.ru приводит самые выгодные условия ипотечного кредитования в этих банках:

  • «Банк Москвы», программа «Новостройки (с господдержкой)», процентная ставка 11, 75%, ежемесячный платеж – 11.061 рубль, общая переплата составит всего 163.642 рубля;
  • «Тинькофф Банк», программа «Новостройки с господдержкой», процентная ставка одна из самых низких в стране – 10,90%, ежемесячный платеж – 14.514 рублей, но и переплата по кредиту будет не маленькая – 370.860 рублей;
  • «Банк Дельтакредит», по программе «11,5 % на новостройки» под заявленные в названии 11,5 %, платить в месяц придется 12.498 рублей, переплата – 249.867 рублей;
  • «Банк Россия», специализированная программа «Военная ипотека с государственным субсидированием» под 10,50 % годовых, с ежемесячным платежом в 10.748 рублей. Переплата по этой программе составит 144.894 рубля;
  • «Транскапиталбанк» предлагает ипотеку под названием «С государственной поддержкой» под 10,90% в год, платить каждый месяц придется 10.848 рублей. Общая переплата составит 150.860 рублей;
  • «Газпромбанк» тоже предлагает оформить для военнослужащих на выгодных условиях: программа «Военная ипотека (с гос-субсидией)» под 11% годовых. Ежемесячный платеж – 10.873 рубля. Переплата по ипотеке – 152.356 рублей;
  • «Бинбанк» - программа «Новостройка с гос-поддержкой», процентная ставка – 11,50 %, платеж в месяц – 10.998 рублей, сумма переплаты составит 159.867 рублей;
  • «Московский индустриальный банк» завлекает клиентов программой «Под ключ (с господдержкой)». Проценты для ипотеки – 11,50%, ежемесячно надо будет погашать задолженность суммой 10.862 рубля. Переплата – 162.612 рублей.

Нет первоначального взноса, кто даст квартиру?

Нет первоначального взноса, кто даст квартиру

В обычной практике всех российских банков – это первоначальный взнос по ипотеке от 10 до 50 %. Такой суммы на руках может просто и не быть! Что же делать, если не хватает средств для удовлетворения условий банка?

ExpertToo.ru промониторил предложения крупнейших банков и выяснил, какие из них выдают ипотеку без первоначального взноса. Первый кто отменил этот взнос в России были «Банк Москвы» и «Внешторгбанк», поэтому именно у них программы по ипотечному кредитованию более адаптированы на «простого смертного».

Выдача ипотеки без первоначального взноса может осуществляться в следующих случаях:

  1. В качестве залога вы уже оставляете свое прежнее жилье, либо дорогостоящее оборудование, землю и т.п.
  2. Приобретаемую жилплощадь вместе с материальными ценностями тоже можно использовать как залог, чтобы не платить первоначальный взнос.
  3. Если нет машины, участка и старого жилья, то для внесения взноса надо будет брать потребительский кредит. А это очень неудобно: вам придется выплачивать задолженность и по кредиту, и ежемесячные платежи по ипотеке…

ВНИМАНИЕ! Если банк практически сразу готов предоставить вам ипотеку без первоначального взноса, не особенно разбираясь в нюансах вашего материального положения, будьте бдительны! Им вообще не выгодно давать ипотеку без первоначального взноса!

Это означает, что вы не особенно надежны в плане выплат, раз даже на приобретение жилья у вас нет стартового капитала. Если банк с радостью дает ипотеку без первоначального взноса, скорее всего, проценты будут «улетными», а сроки выплат – сжатыми.

Какие банки дают ипотеку по двум документам?

Какие банки дают ипотеку по двум документам

Каждый из нас лениться собирать многочисленные справки и документы, необходимые для оформления ипотеки. Иногда какую-то малозначительную бумажку приходится ждать целый месяц и получается, что пока оформишь один документ, другой считается уже просроченным…

Вот я и задался вопросом: наверняка же есть у нас в стране банки, которые могут дать ипотеку всего по двум документам? Как оказалось – есть! А что за документы надо представить?

«В подавляющем большинстве случаев ипотечного кредитования по двум документам с вас спросят паспорт и на выбор: документ о подтверждении доходов, либо ваш СНИЛС, либо водительское удостоверение, либо военный билет».

Казалось бы, как хорошо: взял паспорт и права, пришел в банк и оформил себе ипотеку! Как показывает практика, при оформлении по двум документам, банки выдвигают более жесткие условия кредитования.

Например, первоначальный взнос только от 30 %! Ставка повышается минимум на 0,5 % годовых, а то и выше. Обычная процентная ставка кредитования по двум документам никогда не будет ниже, чем 13-15 %. Так что смотрите сами – либо быстренько получить новую квартирку, но на невыгодных условиях, либо потратить время на бумажную волокиту и оформить-таки более-менее облегченный вариант ипотеки…

Конечно, оформление ипотеки всего по двум документам удобно тем, что не надо собирать справки или в случае, когда срочно нужно новое жилище. Всякое ведь бывает в жизни.

Материнский капитал - какие банки

Материнский капитал - какие банки

Стало модным покупать жилье на материнский капитал. Оно и правильно – в семье растет несколько детей, каждому нужна своя комната, а в старой квартире становится совсем тесно. Да и тратиться придется относительно немного – сумма материнского капитала покроет до половины стоимости нового жилья.

Итак, вот основной перечень банков России, которые работают с материнским капиталом при оформлении ипотеки:

  1. «Сбербанк России». Ипотека под 14 % годовых на максимальный срок до 30 лет. Банк дает ипотеку только на уже готовое жилье.
  2. «Банк ЮниКредит» принимает материнский капитал с 2009 года.
  3. «ВТБ24» - ставка от 11%, ипотека до 50 лет(!!!). Материнский капитал можно применить в качестве первоначального взноса по ипотеке.
  4. «Банк Москвы» не принимает маткапитал как первоначальный взнос, но работает с ним в качестве погашения процентов и основной суммы долга.
  5. «Банк DeltaCredit» - один из наиболее выгодных банков для того чтобы взять ипотеку с применением материнского капитала. Процентная ставка всего 5% (!!!) годовых, средства материнского капитала можно применять как угодно.

Выгодная военная ипотека, где взять?

Выгодная военная ипотека, где взять

Жилье для семей военнослужащих – острая тема в нашей стране. В основном, все банки, которые могут предоставить ипотеку военным, сотрудничают с государством. Поэтому ипотечное кредитование происходит на достаточно выгодных условиях, ведь государство частично помогает своим защитникам обрести достойное жилье: например, избавить их от комиссий по кредиту.

Основные банки, предоставляющие военную ипотеку на первичное жилье, я перечислил здесь:

  1. «Сбербанк России»: процентная ставка от 12.5 % годовых, дает до 1.9 миллиона рублей.
  2. «ВТБ24»: ставка начинается также от 12.5 %, максимально может выдать до 1.93 миллиона рублей.
  3. «Газпромбанк»: ставка та же – 12.5 %, дает чуть меньше – 1.7 миллиона рублей.
  4. «Банк Зенит» чуть щедрее своих более известных конкурентов: ставка от 11.5 % годовых, выдает до 2.3 миллионов рублей.
  5. «Русстройбанк» пошел еще дальше: ставка по ипотеке начинается от 9.9%, дает до 2.4 миллионов рублей.

«Однако военная ипотека практически всегда связана с первоначальным взносом: например, вышеперечисленные банки потребуют 10-20% при оформлении ипотечного займа».

Думаю, основные знания относительно того, в какой банк лучше всего идти оформлять ипотеку, вы сегодня получили. Многое в этом вопросе, конечно, зависит от ваших индивидуальных условий: стабильная высокооплачиваемая работа, скопленная «на черный день» сумма, наличие ценного вторичного жилья, возможность использования материнского капитала или служба в вооруженных войсках РФ.

Комментировать

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *